나거한의 경우 dsr을 세전으로 계산함.


일본이나 미국등지는 dsr 이나 주담대에 대해 대게 깐깐하거나, 세후 월급으로 계산을 함.


얼마나 되는지 직관적으로 수치를 보고 계산해보고자함.


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1. 세금 후 계산시

- 세전 연봉: 8300만원

- 현재 금리: 4.5%

- 대출 기간: 30년 (360개월)

- 원리금 균등 상환 방식

- 스트레스 DSR 정책 적용 예정


먼저 세전 연봉을 세후 월 소득으로 변환해야 합니다. 간단한 계산을 위해 세금 및 4대 보험료를 대략 20%로 가정하겠습니다.


세후 연봉 = 8300만원 * 0.8 = 6640만원

세후 월 소득 = 6640만원 / 12 = 약 553만원


이제 이전에 만든 계산기를 수정하여 새로운 조건에 맞게 계산해보겠습니다.


세후 월 소득: 5,533,333원


1. 스트레스 금리 0% (총 금리 4.5%)일 때 대출 가능 금액: 465,641,353원

2. 스트레스 금리 0.75% (총 금리 5.25%)일 때 대출 가능 금액: 424,452,803원

3. 스트레스 금리 1.2% (총 금리 5.7%)일 때 대출 가능 금액: 402,366,877원


이 결과를 해석해보면:


1. 현재 금리 상황(4.5%)에서는 약 4억 6,564만원까지 대출이 가능합니다.

2. 금리가 0.75%p 상승하여 5.25%가 되면 대출 가능 금액이 약 4억 2,445만원으로 감소합니다.

3. 금리가 1.2%p 상승하여 5.7%가 되면 대출 가능 금액이 약 4억 237만원으로 더욱 감소합니다.

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2. 나거한 식 DSR 현행 대출 방법 적용시(세전)

이번에는 세전 연봉 그대로를 사용하여 계산하겠습니다.


세전 월 소득: 6,916,667원

  1. 스트레스 금리 0% (총 금리 4.5%)일 때 대출 가능 금액: 582,051,691원
  2. 스트레스 금리 0.75% (총 금리 5.25%)일 때 대출 가능 금액: 530,566,004원
  3. 스트레스 금리 1.2% (총 금리 5.7%)일 때 대출 가능 금액: 502,958,596원

이 결과를 해석해보면:

  1. 현재 금리 상황(4.5%)에서는 약 5억 8,205만원까지 대출이 가능합니다.
  2. 금리가 0.75%p 상승하여 5.25%가 되면 대출 가능 금액이 약 5억 3,057만원으로 감소합니다.
  3. 금리가 1.2%p 상승하여 5.7%가 되면 대출 가능 금액이 약 5억 296만원으로 더욱 감소합니다.
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3. 원리금 비교

스트레스 금리 0% (총 금리 4.5%)일 때: 대출 가능 금액: 582,051,691원 월 상환금액: 2,766,666원

스트레스 금리 0.75% (총 금리 5.25%)일 때: 대출 가능 금액: 530,566,004원 월 상환금액: 2,766,666원

스트레스 금리 1.2% (총 금리 5.7%)일 때: 대출 가능 금액: 502,958,596원 월 상환금액: 2,766,666원

  1. 세후 소득 기준

스트레스 금리 0% (총 금리 4.5%)일 때: 대출 가능 금액: 465,641,353원 월 상환금액: 2,213,333원

스트레스 금리 0.75% (총 금리 5.25%)일 때: 대출 가능 금액: 424,452,803원 월 상환금액: 2,213,333원

스트레스 금리 1.2% (총 금리 5.7%)일 때: 대출 가능 금액: 402,366,877원 월 상환금액: 2,213,333원


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4. 결론 

결국 나거한인들은 dsr이라고 안전하다고 믿지만 사실 이미 dsr 50%를 세후 기준으로 했을떄 기본적으로 다 넘는 상태  +

미국식으로 계산시 여기에 관리비등도 들어감으로 미국 기준으로 이미 나거한 기준대로 적용해도 영끌이고

일본 같은 경우 대출이 나오지도 못할 상황임.

그리고 이 스트레스 dsr 올린다는 말에 아직도 나거한인은 심각성 자체를 모름.

사실상 빚을 질 수 있어도 아파트 비만 내다 인생종말 할거란 이야기임.