맨날 눈팅하면서 정보만 줏어가다 아는 ISA 얘기나와서 좀 더 보충한다.

작년 9월부터 열심히 알아봐서 개설하고 지금까지 굴리고있다.


ISA 계좌 운용을 고려 해볼 사람

1. 해외직투로 250만 이상 버는 사람.

2. 맥쿼리같은 리츠나 ELS 같은걸로 인컴 크게 굴리는데 절세 원하는 사람.(차후엔 배당주도)


사실 나머지 사람들은 굳이 볼필요 없는거같다.


연금저축, IRP, ISA 이중에 뭐부터 해야되는지 궁금할거같은데,


초장기 : 연금저축 > IRP (연금저축이랑 IRP는 계좌 증권사마다 만들수 있으니까 호옥시 급전필요해서 빼야될거같아서 무서우면 계좌 쪼개서 해라)

연금저축이 먼저인 이유는 IRP는 안전자산 30퍼가 필수라서.400만 채우고 싶은데 급전필요하면 어카냐! 이러면 200씩 두개만들어서 그때가오면 하나만 깨던가.


연금투자를 할거면 연금저축 > IRP > ISA

IRP까진 부담스러우면 스킵하던가. ISA는 중기투자용이다. 연금저축이랑 IRP는 돈 넣자마자 세액공제로 이득이 나오고 얜 니 실력에 달린거고.



상세정보 : http://isa.kofia.or.kr/


√계좌 내 상품간 · 기간간 손익통산 후 순소득에 대해,

- 200만원까지 : 비과세

- 200만원 초과금액 : 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)

√단, 서민형 가입자(근로소득 5,000만원·종합소득 3,500만원 이하) 및 종합소득 3,500만원 이하 농어민의 경우 계좌 내 순소득에 대해,

- 400만원까지 : 비과세

- 400만원 초과금액 : 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)


그렇다 소득이 적으면 비과세가 400만까지로 좀더 많다.

추가적으로 연 이천 넣을수 있고 한도 이월가능하고..3년 의무가입이고 이번에 바뀌면 연장도 된다더라...만기후 연금계좌로 넘기거나...

그런 기본정보는 알아서 찾아봐라.


IRP나 연금저축이랑 달리 1인당 1계좌다.다른증권사로 가려면 기존거 이전해야되는데, 이게 영업점 방문처리만 가능하다.

근데 증권사직원들도 ISA계좌 잘 몰라서 오래걸리더라...


출금이 안되는줄 아는데 개정되서 해지 안하고 출금이 된다. 수익금이랑 보증금 만원인가? 정도는 남겨놔야되는데 그외 원금은 출금이 가능하고 해봤다.

다만 출금하는데 전화해서 요청해야되고 처리까지 몇일 걸린다.(기억으로 2~3일 걸린듯)


그리고 알아보면 알겠지만 ISA 계좌는 분리과세 9.9퍼라서 국내 ETF가 아닌 해외나 파생상품 ETF 거래를 하기에 좋다.

올해부터 바껴서 레버리지 ETF는 증거금 있어야되는걸로 알았는데, 난 작년부터 했어서그런건지 ISA계좌에서 에센피레버리지 상품 잘만 사지더라.


그리고 리츠(맥쿼리)도 매수가 가능하니까 맥쿼리 넣어놔도 배당소득세보다 싸니까 이득이다.

신한은 ELS도 편입가능하다.(미래에셋은 안되더라) 근데 ISA에서 편입가능한 ELS 종류가 판매중인 것보다 너무적어서 의미없더라...

이번에 일반주식도 편입가능해지면 배당주 투자가 가능할것 같은데 아직은 아니다. 문의해보니까 아직 전산작업도 안되서 상반기에 안될듯?


좋나 좋은거같지만 사실 해외지수형 ETF는 해외직투로 250만 공제먹고 오는게 좋다.


단점

1. 수수료

의외로 잘모르는 건데 ISA 계좌에서 거래하면 수수료가 더붙는다. ETF사면 ETF에서 수수료말고도 ISA 계좌자체에서도 수수료를 더 가져간다고되어있다.

그러니까 이부분 꼭 잘 확인하고 수수료 저렴한 곳에서 해라. 내기억으로 미래에셋이 보수가 좀 저렴했던거같다.


2. 입금 출금 기간 소요

신한만 그런진 모르겠는데 입금하면 그걸로 바로 ETF 못사고 하룬가 이틀인가 더걸린다. 난 이체된 돈 전부 ETF 상품 구매로 운용지시되어있는데,

아마 입금하고 운용지시 하고 하는데 처리가 금방안되고 하루씩 걸리는거 같다. 대신 ETF팔고 다른 ETF 사는건 바로됨.


3. UI 불편(MTS)

신한은 ISA계좌용 메뉴로 따로 들어가서 잔고따로 보고 매수 매도해야되서 되게 불편하다. 자동 매수 매도 주문도 안먹는거 같드라. HTS는 안써봐서 모르겠다.


4. 3년후 계좌 만기시 건보료나 금융소득 관련 이슈.

만기 해약시 3년치 수익이 한번에 금융 소득으로 잡히면서 건보료가 오른다는 얘기가 있는데, 직장인들은 상관이 없다고도 하더라.

본인이 알아서 확인해 봐야한다. 이게 정책이 아직 정해진게 아니라서...

금융소득종합과세자는 가입이 안된다고 하더라.


인증은 필수인가?