효율이 얼마나 나올지 궁금해서 한번 계산해봤습니다
왼쪽은 일반 계좌로 굴릴 때를 가정했어요
가정은 다음과 같습니다
만 30세부터 49세까지 년 700만원 월 기계식 적립
만 50세부터 54세까지 년 900만원 월 기계식 적립
평생 근로소득 5500만 넘지 못해서 16.5퍼 환급 받음
1. 연평균 수익률 3퍼
- 일반 계좌서 4.12퍼 달성할 때와 비슷
2. 연평균 수익률 6퍼
- 일반 계좌서 7.035퍼 달성할 때와 비슷
3. 연평균 수익률 10퍼
- 일반 계좌서 10.95퍼 달성할 때와 비슷
연평균 수익률이 높아질 수록 두 종류의 차이가 줄어드네요
실제로는 몇가지 차이 때문에 오차가 있을 수 있습니다
일반 계좌 장점
1. 유동성(연금저축계좌 담보 대출이 가능하지만 IRP는 불가)
2. 단일 종목 매매 가능
3. 계좌 관리 수수료 없음(IRP에만 0.2 ~ 0.4 수수료 붙음 - 개인 납입금은 면제해 주는곳이 있지만 아마 이익금에 대해서는 부과할듯?)
연금저축 계좌 장점
1. 세금혜택(55 ~ 70 : 5.5퍼, 70 ~ 80 : 4.4퍼, 80이상 : 3.3퍼, 1200만원 제한 - 나중에 제한 늘어나길 기원)
2. 과세이연 - 출금전까지 세금부과 x(동적 자산배분 같은곳에 쓰기 좋음)
엑셀파일 첨부했으니 잘못된 점 있으면 댓글 달아주세요
놓친 장/단점 알려주시면 땡큐
엑셀파일 공유(옆에 ... 누르고 다운)
https://www.dropbox.com/scl/fi/5aa77n2nyq9d8qrx5v9fn/.xlsx?dl=0&rlkey=gwvw4vgv41pfvxspbyays0xl5
생각보다 좋진 않네요ㄷㄷ
나중에 나이들어서 연금 찾아먹을때도 1년에 1200만원 이상 저축연금수령하면 종합과세대상임. 세금무서우면 1년에 1200만원만 찾을수 있게되어있다 이말임.
ㄹㅇ 이거 맹점인데 안 알려주는 사람 많음
연금으로신청하면 연금세? 5.5만 띠는거 아님?
1년 1200????? ㅅㅂ 한달 100만원 초과로 받으면 세금낸다고?
이거 모르는사람 많더라ㅋㅋ 소득 어느정도 있는 사람은 이거랑 개별주식 못 사는 기회비용 따지면 연금통장으로 주식하는게 이득이 아님.
그리고 세금이 지금 젊은 세대들이 연금 탈 때쯤이면 더 오를듯. 예를 들어 종합과세대상 1200만원 이상이 아니라 100만원으로 한도 확 줄이는 법 만들면 그냥 하루아침에 끝인거임. 결국 내 주머니 안에 자유롭게 운용 가능한 현금 빨리 확보하는게 이득임...
2013년에 분리과세 600만원(공적연금포함) -> 1200만원(공적연금제외)로 확대된 적이 있네요 인플레이션이 있는데 한도는 어느정도 늘어날 거라고 예상합니다. 정부가 세금에 쪼들리면 별로 안풀어주겠지만요...
https://www.hanaw.com/hts/notice/__icsFiles/afieldfile/2013/10/08/daetoo_sign.pdf
추가로 가족 3개월이상 요양일 때 의료비+간병비+생계비(휴직or휴업일때만)+200, 탈조선할때 전액 3.3 ~ 5.5퍼로 인출 가능합니다.
ㅋㅋ점점 늘려준다
과연 흥미로워...
이익분에대한 세금혜택말고 납입분에 대한 세액공제까지 포함된건가요?
출금 시 세금 계산은 고려되지 않고 좌측 - 달 납입금 + 이자, 우측 - 달 납입금 + 환급금 + 이자로 계산했습니다
근로소득에 비해서 넘 많이 내는거 아닌가여..
자료가 왜이럼? 30살에 시작한다고 했는데 이자가 왜이럼