매달 34만원씩 1년 납입하면 400만원 


장점 1. 여기서 소득공제 16.5% . 44만원 돌려줌 사실상 1년 이자만 16.5%가 되는셈


장점 2. 매달 적립식으로 넣든 목돈생기면 한방에 넣든 상관없음 그리고 400만원 납입 기준은 최대 세액공제 기준이 저거라서 해놓은거임 적금처럼 무조건 유지 해야한다? 그런거 없음 돈없으면 안해도됨


장점 3. 개별종목은 위험성이 있어서 투자못하지만 ETF 같은 상품들은 폭넓게 투자가능 본인이 사고싶은 ETF 장기투자 하는거임 

        미국 나스닥 100 추종지수 ETF(QQQ)  10년 연평균 수익률 40% , 미국 S&P 500 추종 ETF(spy) 10년 연평균 수익률 20% 

  


장점 4 위에서 말한 QQQ , SPY 해외주식 계좌로 구매하는 쉽게말해 해외 직구상품임 1000만원 수익나면 250만원공제후 750만원에서 22% 양도소득세 165만원 떼고 수령

    하지만 연금저축펀드로 kbstar 미국 나스닥 100 , tiger 미국s&p500 상품 구매하면 세금을 연금수령 개시 이후로 이연시켜줌 연금소득세 3~5%만 납부하면됨

    세금이연이 이게 얼마나 큰 혜택이냐면 10년,20년,30년동안 복리로 굴릴때 15%,22% 씩 세금내야할거 안내고 그만큼 재투자가 되는거임

        그만큼 연금저축펀드는 증권사한테 돈이안돼서 홍보를 안한다는 소리도 있음


단점. 엄청난 세제혜택을 주는만큼 연금수령개시 연령(55세) 이전에 해지하면 세금폭탄맞음 그동안 받은 세제혜택 그대로 다토해야함

       연금수령이후로 일정나이 65세였나? 까지 연금의 형태로 수령해야함 그전에 한도액 초과해서 수령하면 소득세 내야함 한방에 전액 수령하려면 65세지나서 하는게 좋음  



    미국 나스닥 100 추종지수 ETF(QQQ) 에 월 34만원씩 30년 납입 한다치고 복리 10% 때리면 원금 1.2억 이자 6.5 총액 7.7억