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일단 계좌는 기본적으로 4가지를 추천함


1. 일반계좌
2. 연금저축계좌(연저)
3. 개인형퇴직연금계좌(IRP)

4. 개인종합자산관리계좌(ISA)


1. 일반계좌
장점: 자유로움, 뭐든 살수 있음, 해외직투하기 좋음
단점: 세금혜택을 받을 수 없음

2. 연금저축계좌(연저)
장점: 과세이연(세금을 나중에 몰아서 낼수 있음), 저세율(모든 계좌중에 세율이 가장 낮음), 연600만원까지 세액공제(13~16%) 해줌
단점: 55세 이전에 해지시 모든 혜택을 도로 뱉어내야 함, 해외직투 불가능

3. 개인형퇴직연금계좌(IRP)
장점: 과세이연, 저세율, 연900(연저와 합산)만원까지 세액공제
단점: 연저 단점 + 포트폴리오 구성시 안전자산의 비중이 강제됨 -> (연저600 비교적 자유롭게 + IRP300이 국룰)

4. 개인종합자산관리계좌(ISA)
장점: 200(or 400)만원까지 절세가능, 한도초과시에도 일반계좌보다는 세율이 낮게 적용)
단점: 3년이상 유지하여야 함 -> 따라서 3년마다 절세한도를 뽑아먹고 다시 개설하는 경우 많음



S&P500과 나스닥100이 무엇인가?


S&P500 -> 미국전체에서 우량기업 500개를 선정해서 지수를 구성한 것
대표적인 etf는 voo, spy, spym(구 splg)존재


나스닥100 -> 미국전체에서 기술주관련기업 100개를 선정해서 지수를 구성한 것
대표적인 etf는 qqq, qqqm 존재


직장이 있는 개인투자자가 개별기업에 투자하는건 리스크가 크기 때문에
지수추종etf등이 인기가 많은 상황



인플레이션+환율상승을 고려하면 원화가치는 급속도로 쳐박고 있다고 봐도 과언이 아니기에
예적금으로는 자산을 모으는게 불가능하다고 보면 됨
예적금 이자율만큼 원화가치가 녹고 있어서 딱 자산유지정도로 보아야 함



그래서 가장 안정적인 S&P500에라도 투자하는것을 많은 사람들이 권하는 것
그 이유는 미국이 망하지 않는 이상 무조건 우상향한다는 믿음이 있음 역사적으로도 그렇고
그리고 미국이 망한다고 가정하면 어차피 지구전체가 망하는거라 오히려 걱정할 필요없음
그나마 미국에서 중국으로 세계경제의 주도권이 넘어갈 가능성정도는 고려해볼만 함
(그래서 중국에도 일정부분 포트폴리오를 구성하는 사람이 있긴 하더라)



지수추종 etf를 리스크+수익률 기준으로 나열하면
VOO(S&P500) < QQQ(나스닥100) < QLD(나스닥100 2배레버리지) < TQQQ(나스닥100 3배레버리지)

Q. 레버리지? 이거 위험한거 아님?
대부분의 레버리지는 위험하고 QLD랑 TQQQ도 무작정 안전하다고 표현하기는 어려움
다만 개별기업이 아닌 지수이기 때문에 결국은 복구한다는 관점에서 QLD, TQQQ까지는 투자할만 하다는 의미
우스갯소리로 어차피 TQQQ(나스닥100 3배레버리지)보다 개별기업의 주가가 훨씬 널뛰기 한다는 이야기도 있음



공무원입장으로 돌아와서
장기투자 관점에서
본인이 정말 보수적이고 마이너스 찍히면 도저히 견디지 못할거 같다 -> S&P500
조금 보수적이나 그래도 멘탈이 나쁘지 않다 -> 나스닥100
본인이 멘탈이 좋다 -> 나스닥100 2배레버리지
이정도가 적당하다고 생각함

Q. 미국장은 무조건 오른다며? tqqq는 왜 추천 안함?
-> 레버리지 상품은 이른바 음의복리효과라는게 존재해서 상승과 하락을 반복하게 되면 돈이 녹게 됨
그러나 QLD TQQQ등의 우량지수추종은 음의복리효과를 뛰어넘는 장기성장성이 존재해서 장기투자를 해도 괜찮은 것임
Q. 아니 그래서 QLD 말고 TQQQ 왜 안사냐고
-> 그냥 경험적으로 입증된게 장투기준 2배 > 3배 > 1배 > S&P 순서임
tqqq도 장투할수 있지만 qld보다 장기수익률이 밀리는데 굳이 리스크를 짊어질 필요가 없는 것


매달 꾸준히 장기적립식 투자로 슨피, 나스닥에 투자하는걸 추천