자취로 고민하는 누군가에게 도움이 되길 바라며 글을씀.


만약 사회초년생이고 자취방을 구하는데 목돈없이 전세를 구하고 싶다면 아래 글을 읽어보시길


아래 목록에 예스라고 모두 대답한다면 글을 한번 읽어보시길


1. 자취방을 구하고 싶다. 원룸 혹은 1,5룸
2. 월세보다는 전세로 구하고 싶다
3. 그런데 목돈이 아예 없다
4. 그럼에도 전세를 구하고 싶고 대출을 받고 싶다
5. 직장인이며 (1년차 이상, 연봉 2,700이상), 신용등급 5등급 이내다 (다른 부채가 없어야 함)



위 사항에 모두 해당된다면 전세대출 가능 (모두 1금융권 기준임)

버팀목 전세 대출이라는 상품이 있는데, 국가에서 보증을 함.
다만 액수가 1억원 이내로... 자취방을 구하는데 큰 무리는 없으나 큰집을 구하기에는 적은 금액임

2.8% 저렴한 이자가 강점.



그런데 보증금(전세금)의 70% 까지만 대출을 해줌. 즉 30%는 내돈이 있어야함.
즉, 1억 전세기준 방을 구할경우 3천만원 목돈이 있어야함.
3천만원이 있다면 문제가 없지만 목돈이 없음에도 전세대출을 받고 싶음 신용대출을 추가로 받아야함.



결론적으로 아래 처럼 해보면 목돈없이 비교적 저렴하게 대출이 가능.
(아래 글은 모두 전세 1억 기준임)



1. 전세대출이 가능한 집을 구한다.
*사실 이게 어려움.. 전세가 많이 없음.
그래도 발품 팔다보면 나옴. 아예 없는것은 아님. 보통 신축 건물의 경우 집주인들이 일부 방은 전세로 꽤 많이 돌리는편.
*융자가 과한 집은 피할것.



2. 은행에가서 버팀목 전세대출을 하려하며, 목돈이 없으니 신용대출을 함께 받는다고 함.
목돈이 없는 경우 버팀목 전세대출 7천만원, 신용대출 3천만원을 해야함.

그런데, 일반 신용대출의 이율이 비싸기에 최대한 신용대출 금액을 줄여야함.
은행 자체 전세대출의 경우 보증금의 80%까지 대출이 가능하지만 버팀목보다 0.5%~1%이상 비쌈.

그래서 방법은 (이게 가장 중요한 tip)
신용대출 20% + 버팀목 70% + 은행전세대출 10% 받으면 됨.
보통 은행에서 잘안알려주는데 버팀목 전세대출 70% + 은행 전세대출 10% 동시에 대출이 가능함.


*은행전세대출을 싸게 받을 수 있다면 (2.9%이내) 걍 은행 전세대출 80%받는것도 편함.


이렇게 대출을 받으면 월세보다 이득이냐? 당연히 이득임.
보통 1억 전세집은 월세로 전환하면 최소 월세 50만원 이상임.


체감상으로는 1억 전세집 = 보증금 천만원 + 월세 50만원~ 정도로 느껴짐.


아무튼 위와 같은 방법으로 대출을 받을 경우 월이자는
신용 등급 5등급 이내라면 보통 전세 1억 기준


1. 버팀목대출 7천만원 월 2.8% = 166.010원
2. 은행 전세대출 1천만원 월 2.9%~3.5% = 3만원 이내
3. 신용 대출 2천만원 월 4.3%~5.5% = 5% 기준 8만 4천원


즉, 버팀목 2.8%, 은행 전세대출 3%, 신용 대출 4.5% 기준으로하면
월 이자는 28만원정도임.

보통 신용등급 또는 주거래 은행 실적에 따라서 이율이 달라지지만
대게 위 이율을 벗어나지 않음.



암튼 관리비, 공과금은 월세나 전세나 별도이니,
순수 주거비에 들어가는 비용은 전세대출은 전세1억 기준 월 30만원 이내임.
월세로 하면 보증금은 제외하더라고 50~60사이임..


신용대출을 우선적으로 상환해가면 월 이자 부담금은 점점 줄어듬.

물론 전세 대출 절차나 전세방을 구하는것이 조금 어렵지만
월 20만원+플러스 알파를 세이브할수 있으니 진지하게 고려해 볼것.