[🌎이슈] 예금·대출 금리 다르더라니...은행들 '곳간' 터졌다 / YTN

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은행들이 기준금리 인하에도 불구하고 호실적을 올린 이유는 무엇인가?

금리 인하에도 불구하고 예금액이 증가하면서 이자 이익 감소가 크지 않았고, 비이자 이익이 증가했으며,
지난해 홍콩 H지수 폭락에 따른 ELS 배상금 지급이 제외되면서 기저 효과가 영향을 미쳤기 때문입니다


+ 은행들의 실질적인 이익 창출력과 건전성 지표는 어떠한가?

영업 이익과 충당금 적립 전 영업 이익이 감소하는 등 실질적인 이익 창출력은 떨어졌습니다.

충당금 적립이 늘고 대손 비용이 급증하는 등 건전성 지표도 나빠졌습니다.

1. 한국은행 금리 인하에도 은행 호실적 기록

• 기준금리 세 차례 인하에도 불구하고,
  국내 은행들은 2024년 1분기 순이익 6조 9천억 원을 기록 (전년 대비 +29%).

• 이자이익 감소는 예금 증가로 완화돼, 감소 폭은 약 1천억 원에 그침.

• 비이자이익은 1천억 원 증가.

• 작년 1분기에 있었던 ELS 배상 관련 일회성 비용(홍콩 H지수 급락)이 제거되어
  → 기저효과로 실적이 더욱 좋아 보이는 효과 발생.

2. 실질 수익성 악화 및 대손비용 증가

• 영업이익은 감소: 전년 대비 약 7억 원 줄어듦.

• 충당금 설정 전 이익도 감소: 실질 영업력 약화 조짐.

• 대손비용은 24% 증가, 주 원인은 연체율 상승.

  • 특히 2월 연체율 사상 최고치 기록

  • 3월에 소폭 하락했지만, 추세 자체는 여전히 상승세

3. 중소기업 대출 연체율 악화와 실적 대비 우려

• 연체 증가 중심은 중소기업·SOHO 대출.

• 5월 들어서도 연체율 하락세 뚜렷하지 않음 → 구조적 리스크 우려.

• 경기 둔화와 연관 있는 것으로 분석됨.

• 은행들이 사상 최대 실적에도 불구하고,
  예대금리차에 대한 민원·불만 증가 가능성 큼.

  
  

  
  

+ 금리 인하에도 실적은 기저효과+예금 증가+비이자 수익 증가로 호조
+ 하지만 실질 영업력과 건전성은 악화 중
+ 중소기업 연체율 상승이 향후 리스크 요인
→ 실적 대비 은행권 펀더멘탈은 오히려 약화 가능성 주의